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高负债白领家庭理财首重节约与保障

作者: 佚名  上传时间:2010-01-13  浏览:100
  「读者来信」
  理财师:
  我今年26岁,做家具销售工作,月工资1800元,老公今年27岁,做钢材业务,月收入1万元,儿子今年4岁半,读幼儿园一年费用大约6000元左右,家庭月开支1500元,老公月支出7000元,现有储蓄2万元。现在还有34万元的债务没有还清。
  未来我想尽快在?#25191;?#36141;买60万元左右的房子,且希望尽早储备教育基金,请?#35797;?#26679;实现理财目标?
  ?#25191;?#35885;小姐
  「理财师回复」
  一、家庭财务分析
  根据谭小姐提供的家庭情况,分析目前家庭财务存在的主要问题:家庭净负债32万元,而年结余每年仅3.3万元;夫妻双方无任何保险,家庭抗风险能力非常缺乏,但家庭还处在成长期,提早规划做好风险防范才能早日实现目标。
  二、理财建议:
  1.增收节支计划:谭小姐收入较低。先生月生活支出高达7000元,应开源节流。
  2.保险规划:先生是家庭主要收入来源,建议通过投保意外险?#25237;?#26399;寿险等消费性保险做好家庭风险防范,保额至少应达到80万元;谭小姐本人也应购买意外险,家庭年保费宜控制在3000元以内。
  3.子女教育金规划:谭小姐儿子?#35759;?#24188;儿园,到儿子读高?#23567;?#22823;学费用大幅增加,目前尚余10年时间为儿子学费做准备,建议利用基金定投方式每月投资1000元,假如按预期年?#25214;?#29575;8%计算,10年时间就能积累18万元的教育基金。
  4.住房规划:按谭小姐的购房目标,60万元总房价,办理30年期银行按揭的话,首付2成,每月?#34892;?#20379;楼3000元,而目前谭小姐首付资金不足,还有34万元负债,因此建议谭小姐优先考虑二手房或总价在40万元左右的商品房。
  理财师:袁晖

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关键字: 白领 家庭 理财

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